大学储蓄计划

有两种享受税收优惠的大学储蓄计划可以帮助你为孩子的大学教育存钱:529计划和教育储蓄账户(ESAs). 与托管账户、一般经纪账户和储蓄账户相比,这些账户有很多优点.

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比较账目,看看什么对你最有利

考虑你的储蓄目标, 还有你所在州提供的税收优惠, 当你比较529个计划时, ESAs, 和托管账户. 

考虑你的储蓄目标, 还有你所在州提供的税收优惠, 当你比较529个计划时, ESAs, 和保管accoun
  • 529 Plan
  • 教育储蓄帐户
  • Custodial Account
  • What is it?
  • 529 Plan
    一个国家资助的,递延税收的大学投资账户 
  • 教育储蓄帐户
    由父母或监护人为未成年子女设立和管理的教育储蓄账户 
  • Custodial Account
    由托管人管理的经纪账户,可以用于大学或其他任何目的
  • Earnings
  • 529 Plan
    Tax-deferred 
  • 教育储蓄帐户
    Tax-deferred 
  • Custodial Account
    19岁以下的子女(或24岁以下的全日制大学生)在年终时被视为受扶养人, the first $2,儿童的非劳动收入中有200项是免税的, amounts over the $2,200个门槛将按父母税率征税. 详情请参阅国税局出版物929.
  • 你可以供款的金额
  • 529 Plan
    Up to $75,000 ($150,(如果您选择在五年内为纳税目的确认该赠与,并且在未来五年内不向该受益人额外赠与)1)
  • 教育储蓄帐户
    N/A
  • Custodial Account
    在一年内,每位受益人最多可获得15,000美元(每对夫妇可获得30,000美元)
  • Withdrawals 
  • 529 Plan
    当用于合格的教育费用时,无需缴纳联邦所得税2
  • 教育储蓄帐户
    当用于合格的教育费用时,无需缴纳联邦所得税
  • Custodial Account
    No tax advantage
  • Contribution limits 
  • 529 Plan
    Lifetime limit for each beneficiary that varies by state; $450,000 on average3
  • 教育储蓄帐户
    每年$2 000,但受调整后的总收入限制4
  • Custodial Account
    No limit
  • 不合格使用的处罚 
  • 529 Plan
    收入按普通收入征税,可能会受到10%的联邦罚款 
  • 教育储蓄帐户
    收入按普通收入征税,可能会受到10%的联邦罚款 
  • Custodial Account
    N/A
  • Investment choices
  • 529 Plan
    从预定义的资产配置组合中进行选择 
  • 教育储蓄帐户
    由父母或监护人管理的 
  • Custodial Account
    由托管人管理,直到账户移交给受益人(18岁), 21, or 25, 视注册状态而定)
  •  对经济援助的影响
  • 529 Plan
    529个计划作为母公司或账户所有者的资产来确定财政援助 
  • 教育储蓄帐户
    在确定财政援助时,esa被视为母公司或账户所有者的资产 
  • Custodial Account
    可能会严重影响经济援助
  • Age limits
  • 529 Plan
    没有为受益人 
  • 教育储蓄帐户
    Contributions can be made until the beneficiary reaches age 18; funds must be distributed to the beneficiary by age 30
  • Custodial Account
    受益人年龄不得超过18岁

尽可能多的准备

如果可能的话,尽早开始存钱,定期投资,尽你所能存钱. 

What you can do now

  • Read more about 成功的策略.
  • 评估州内、州外和私立大学的预计大学费用.
  • Use our budget planner 看看你每个月能存多少钱上大学.
  • 考虑设置自动投资来帮助你朝着目标不断前进.

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