个人退休账户取款:59岁半及以下

除了少数例外,免罚款的IRA取款必须发生在59岁半以后. 了解更多关于59岁半及以下的IRA提款.

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If you make IRA withdrawals

如果你在59岁之前从个人退休账户取钱, 除了所得税外,你可能还要付10%的罚款. 下面,你会发现一些例外情况,这些情况可能会让你在取款时不受惩罚.

Traditional IRA rules

The U.S. 如果提前从传统IRA账户取款,政府会收取10%的罚款, 州税务处罚也可能适用. 如果您的提款目的是:

First-time home purchase 一些类型的房屋购买是符合条件的. 资金必须在120天内使用,并且有税前10,000美元的终身限制.
Educational expenses 你和你的直系亲属的一些教育费用是符合条件的.
Disability or death 如果你是残疾人,你可以提取个人退休账户资金而不受惩罚. 如果你去世了,你的受益人没有取款罚金.
Medical expenses 如果你用这些资金支付超过7美元的未报销的医疗费用,你可以避免提前取款罚款.你经调整的总收入的5%.
Birth or adoption expenses 新父母现在最多可以提取5美元,从退休账户里拿出一万块来支付生孩子和/或收养的费用,不用付罚款.
Health insurance 如果你失业了至少12周, 你可以支取资金为自己支付健康保险费, your spouse, or your dependents.
Periodic payments 如果您选择按定期分配计划接收您的资金,您可以避免提前提取罚款.
Involuntary distribution 如果分配是美国国税局征税的结果, 国税局表格5329解释了如何申请罚款例外.
Reservist distributions 国民警卫队(National Guard)成员和预备役人员如果被召唤服役至少180天,可以获得免处罚的分配. Some restrictions apply.

Roth IRA rules

从你拥有不到五年的罗斯个人退休账户中提款.

罗斯个人退休账户的收入,如果你在账户的前五年进行分配,将会受到惩罚, with the following exceptions:

  • 你用提款(一生最多10,000美元)来支付首次购房.
  • 你用提款支付合格的教育费用.
  • You become disabled or pass away.
  • 如果你失业,你可以用提款来支付未报销的医疗费用或健康保险.
  • 这种分配基本上是按相等的周期支付的.
  • 你可以把取款(最多5000美元)用于生育或收养费用.

从已有五年以上的罗斯个人退休账户中提款.

美国国税局将你在第一个纳税年度(包括收入)之后超过五年提取的罗斯个人退休账户(Roth IRA)视为“合格分配”.“这意味着,只要你符合下列条件之一,你就无须缴税或受罚款:

  • You become disabled or pass away.
  • 你用提款(一生最多10,000美元)来支付首次购房.
  • 你可以把取款(最多5000美元)用于生育或收养费用. 

Take the next step

  • Take the next step

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此税务信息不打算替代特定的个体化税收, legal, or investment planning advice. 具体建议在哪些方面是必要的或合适的, 嘉信理财建议你咨询一位合格的税务顾问, CPA, financial planner, or investment manager. 这取决于你的账户类型, 提款有不同的规则, penalties, and distributions.  请在开户前了解这些.

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